Потребительский кредит ещё называют кредитом наличными. Но одобренную сумму банк выдаёт не банкнотами, а переводит на счёт заёмщика (при необходимости деньги можно снять в банкомате без комиссии). Целевые и нецелевые потребкредиты выручают, когда запланированы крупные расходы, и нет времени, чтобы накопить необходимую сумму.
Обычно условия банков по кредитам наличными похожи. В Альфа-Банке потребкредит могут взять граждане РФ, достигшие 21 года. Другие обязательные условия:
постоянный доход не менее 10 тысяч ₽ в месяц после вычета налогов;
стаж на последнем месте работы от трёх месяцев.
Для оформления кредита на сумму до 300 тысяч ₽, потребуется только паспорт гражданина РФ. Если нужна сумма больше, необходимо представить справку о доходах за предыдущие три месяца (это требование не касается клиентов, у которых зарплата и прочие поступления приходят на карту Альфа-Банка).
Можно ли погасить кредит наличными досрочно
Да (причём без штрафов и комиссии). Данное право заёмщика предусмотрено статьёй 11 закона № 353-ФЗ. Главное требование — не позже чем за 30 дней сообщить банку о своём намерении досрочно погасить заём. Банк может установить другой срок уведомления, он прописывается в кредитном договоре. Уведомить банк можно онлайн или лично в отделении.
Перед тем как подписать кредитный договор, нужно разобраться, как именно погашается задолженность. Возможны два варианта:
аннуитетные платежи: сначала в большей степени уплачиваются проценты, а только потом — тело долга;
дифференцированные платежи: большая часть от суммы уходит на погашение тела долга.
Если предусмотрен аннуитетный способ, вносить платежи с опережением графика целесообразно в первой половине срока кредитования. Это позволяет снизить переплату за счёт экономии на процентах. Когда платёж дифференцированный, погасить кредит досрочно выгодно в любое время.
Если нужно погасить досрочно весь оставшийся долг, важно знать точную сумму на дату погашения. После списания последнего платежа необходимо запросить в банке справку, подтверждающую отсутствие задолженности.
Частичное досрочное погашение
Частичное досрочное погашение подразумевает внесение суммы, которая больше ежемесячного платежа, но при этом не перекрывает задолженность полностью. В результате сокращается тело долга.
уменьшение суммы ежемесячных финансовых обязательств;
экономия на страховке.
В соответствии с условиями кредитного договора можно:
уменьшить ежемесячный платёж;
сократить срок выплаты кредита.
Первый оптимален для тех заёмщиков, которые собираются платить с опережением графика регулярно (при этом желательно вносить платежи в прежнем объёме, чтобы скорее погасить задолженность). Второй — если частичное досрочное погашение на крупную сумму планируется только один-два раза за весь период кредитования.
Как правильно вносить досрочку: советы из практики
Чтобы выгодно погасить кредит наличными, рекомендуется:
использовать для этой цели только свободные деньги, лучше накопить определённую сумму заранее;
не стоит дожидаться, пока накопится круглая сумма: лучше отправлять в досрочку меньше, но зато регулярно;
планировать досрочку на тот период, когда ставки по вкладам ниже, чем по кредитам;
не зацикливаться на досрочном погашении, игнорируя прочие финансовые цели.
Даже если гасить кредит частично досрочно, очередные платежи необходимо вносить строго по графику, иначе будут начисляться пени и штрафы.
