Кредит на жилье в Беларуси в 2021 году

Кредит на покупку жилья или ипотека – это специальный займ, основным условием которого можно считать то, что нужен залог на покупаемую недвижимость. Ипотека в Беларуси начала работать ещё в 2008-м году, впоследствии в нее вносились изменения, и пришло время обсудить информацию по поводу того, как получить кредит на жилье в Беларуси в 2021 году.

Сразу о главном

Правда, стоит сказать, что есть некоторые различия между ипотекой и железными кредитами. Последние всё-таки могут выдаваться не только под займ недвижимости, а и под любую другую дорогую собственность. И иногда у жилищных кредитов на недвижимость бывают более выгодные условия, чем у ипотеки, но последнюю тоже необходимо рассмотреть довольно подробно.

Особенности вопроса

В Беларуси действует специальный закон, который так и называется «Об ипотеке». Именно он был принят в 2008-м году, но в 2010-м и в 2013-м году власти внесли в него дополнения. Сегодня наблюдаются довольно большие проценты по кредитным займам, а также отсутствие регулируемых действий кредитных обязательств, и это служит неким препятствием для того, чтоб программа слишком активно распространялась, хотя решение этих проблем постепенно осуществляется.

Сегодня в Беларуси действуют довольно высокие ставки по кредитам на жильё, особенно в сравнении с другими странами, потому что если брать Европу, то там ставки называются в пределах 5 %, а белорусские банки предлагают 12-13 %. При этом действует плавающая ставка, то есть та, которая привязана к ставке рефинансирования, и спрогнозировать динамику процентов довольно сложно, поэтому ипотека на недвижимость в банках Беларуси 2021 не особенно востребована.

Относительно сроков выплат, то обычно предоставляется период до 25 лет. И этот период нельзя назвать слишком привлекательным, потому что невозможность растянуть платежи на большое количество лет приводит к увеличению ежемесячного платежа, а в Белоруссии доход у населения не слишком высокий.

Есть одно правило остается в силе – получить кредит на покупку жилья в РБ 2021 можно в том случае, если регулярная выплата по кредиту будет не превышает 40 – 50 % ежемесячного заработка (имеется ввиду общий доход всех членов семьи).

Что такое кредит на жильё?

Основным условием ипотечного кредита является залог той недвижимости, которая приобретается. Именно к этой основе можно приложить и другие факторы:

• запрет на продажу покупаемого помещения в том случае пока кредит не погашен полностью, потому что данная собственность на текущем этапе принадлежит банку – нельзя даже осуществлять перепланировку помещения без разрешения банковских сотрудников;
• обязательно необходимо страховать имущество, потому что в случае неуплаты долга банк изымает жильё и продает его для того, чтобы получить свои деньги, то есть данная организация должна быть уверена в том, что сохранность имущества будет под защитой;
• ещё одним фактором ипотечного кредита являются довольно выгодные условия получения кредитных средств, потому что банковские организации в данном случае дают длительный срок выплат, и относительно невысокие проценты.

Одной из особенностей является тот факт, что полностью кредит на квартиру в Республике Беларусь получить не получится. Часть стоимости за помещение вносится собственными деньгами – обычно обязательный платёж составляет 15 – 20 % от окончательной суммы, то есть с этими деньгами уже нужно обращаться в банк по вопросам предоставления кредитов на жильё, иначе это так и останется просто разговорами.

Проблематика вопроса

Кредиты на жильё в Беларуси не распространены по причине отсутствия нормальных законодательных актов. К примеру, есть запрет на выселение из квартиры той семье, в которой есть несовершеннолетние дети, даже в том случае, если у граждан долг по выплатам банку. С одной стороны это довольно правильно, но с другой стороны именно это и тормозит программу развития ипотечного кредитования.

Спрос на неё возрастёт тогда, когда процент по кредиту снизится хотя бы до 9 или 10 %, а сроки при этом вырастут. В 2019-м году было заявлено о том, что министерство сегодня работает над созданием нового законопроекта по поводу ипотечного кредитования и регулирования этого вопроса в Беларуси. Планировалось запустить этот механизм в 2021-м году, но пока никаких новостей по этому поводу нет. Александр Лукашенко ожидает новых условий по ипотечным кредитам от банков, и предполагается, что будет действовать классическая схема покупки жилья в кредит, но с тем же отмечается, что можно будет купить в кредит только жильё на вторичном рынке. Кстати говоря, стоит отметить тот факт, что кредиты на жильё выдаются и на земельные участки, то есть существуют кредиты на строительство жилья.

Жилищное кредитование

Относительно жилищных кредитов, то некоторые банки приостановили на момент кризиса данную функцию, но есть и такие, которые продолжают свою деятельность по предыдущим правилам, то есть взять кредит на жильё в Беларуси можно не только на условиях ипотеки.

Обычно условия кредитования примерно одинаковые, отличаются процентные ставки по банкам, а также количество платежей, то есть варьирует время на которое выдается кредит – от 180 месяцев до 240 месяцев – это максимальный период на текущий момент.

Если говорить про ставки более конкретно, то Белагропромбанк предлагает кредиты на жилье нуждающимся в улучшении жилищных условий, но при этом они привлекают государственное субсидирование своих займов, и ставка у них составляет от 11.5 процентов.

Такую же ставку предлагает Белорусбанк, но в этой же организации можно взять кредит на строительство по системе стройсбережений, и тогда ставка составит девять с половиной процентов.

Белинвестбанк предлагает ставку 16.09 процентов, а в Приорбанке можно взять жилищный кредит на 120 месяцев под ставку 17.98 %.

Относительно условий, то обычно кредиты покрывают до 90 % стоимости недвижимости, и при определении максимальной суммы займа учитывается доход всех членов семьи. Денежные средства обычно перечисляются единовременно, иногда по просьбе человека они могут быть зачислены сразу на счёт застройщика.

Взять кредиты на жилье в банках Беларуси официально может стать любой гражданин возрасте от 18 лет, который официально работает и имеет доход в течение не менее, чем трёх месяцев.

Естественно, можно погасить кредит досрочно, но необходимо очень внимательно изучать всю документацию, потому что иногда за досрочное повышение бывает штраф.

Существует специальный онлайн калькулятор, который позволяет выгодно подобрать жилищные кредиты. Для этого в программу вводятся данные по поводу пола и даты рождения, также нужна информация по поводу семейного положения и наличие родственников.

В дальнейшем необходимо выбрать способ обеспечения гаранта выплат обязательств по кредиту, чем может выступать поручительство, залог, либо депозит. Отдельного внимания заслуживает сумма первоначального взноса – она не должна быть менее 10 % от окончательной суммы, и затем нужно выбрать срок, на который оформляется кредит.

Отдельно стоит сказать, что есть возможность платить кредитные средства равными долями, либо в качестве выплат, которые уменьшаются со временем.

Естественно, при рассмотрении всех документов, банки отдают предпочтение тем людям, у которых есть высокий средний доход, и он должен превышать величину бюджетного минимума. И предпочтение отдается также людям с положительной кредитной историей.

Льготный кредит на строительство

На самом деле получить льготный кредит на строительство дома в Беларуси в 2021-м году не так просто, потому что происходит увеличение процентных ставок даже в этом случае, сокращается количество предложений. Однако специальные условия для нуждающихся и молодых людей всё-таки есть.

Преимущественно льготные условия кредитования предоставляются для военнослужащих, членов семьи, у которых есть дети инвалиды, людям, которые являются ветеранами боевых действий, а также тем, кто проживает в ветхом жильё, то есть нуждается в улучшении жилищных условий.

Иногда займ на приобретение жилья выдается для тех граждан страны, которые в течение 10 и более лет проживают в помещении государственных фондов или общежитиях.

Срок кредита не должен превышать 20 лет, но для многодетных семей этот показатель может быть больше, дополнительно предлагается ещё и субсидии. Найти льготный кредит можно также с использованием калькулятора.